Roberto Higuera, consejero delegado de Banco Popular, es optimista de cara al futuro. En presentación de resultados, quitó hierro al incremento de la mora, sobre todo en el caso de los hogares, presumió de la capacidad de generar beneficios y aseguró que han aprendido de errores en operaciones anteriores de refinanciación. Además, cree que el banco ganará “mucho dinero” en operaciones inmobiliarias. El CEO del tercer banco español está encantado con los resultados del primer trimestre, a pesar de que el beneficio neto cayó más de un 30% por el aumento de las provisiones. Higuera comenzó su discurso ante los analistas calificando de “potentes” las cuentas, sobre todo en comparación con las malas perspectivas de hace seis meses tras la quiebra de Lehman Brothers. “Vemos la luz en el oscuro túnel”, repitió en varias ocasiones.
Tal es el optimismo que se respira en el seno del tercer banco español que Higuera comentó que hay operaciones inmobiliarias en las que Banco Popular va a “ganar mucho dinero”. El alto cargo se refería a la cartera de inmuebles que la entidad se ha adjudicado para evitar que entren en mora, aunados en la sociedad Aliseda. “Nuestra cartera de inmuebles es muy buena, tenemos muy buenos gestores”.
Popular, según su consejero delegado, compró en el primer trimestre otros 341 millones de euros en activos inmobiliarios, por lo que el valor total del inventario asciende a unos 2.000 millones. El banco tiene provisionado el 10% de esa cuantía, un criterio “conservador” que se ajusta a las exigencias del regulador, según Higuera, que además comentó que la adjudicación de inmuebles puede estar llegando a su fin.
Por lo tanto, ahora es turno de las refinanciaciones, otra de las armas de las que disponen las entidades para combatir la mora. El CEO reconoció que durante el año pasado la entidad cometió errores en operaciones de refinanciación a clientes. “Hay que refinanciar a largo plazo […] el aumento de la mora en enero se debe a operaciones refinanciadas el año pasado, que fueron insuficientemente refinanciadas y murieron”.
En enero, entraron en mora 875 millones de euros de préstamos, frente a los 417 millones de febrero y los 228 millones de marzo. Higuera explicó a los analistas que las entradas netas de marzo fueron negativas, pero que Popular prefirió incluir operaciones que están siendo refinanciadas. El CEO prefirió no hacer previsiones para este año, aunque cree que la tasa del promotor se situará en el 6%. “No hay visibilidad”.
En este sentido, el alto cargo describió brevemente que el banco está dividido en dos para gestionar de modo más eficiente el incremento de los créditos impagados. En los servicios centrales y las direcciones territoriales, hay equipos dedicados a la gestión de la mora es sus distintas fases, desde que un préstamo se convierte en dudoso hasta las recuperaciones. En las sucursales, es el interventor el que cumple ese papel, mientras que los comerciales se dedican a la generación de negocio ordinario. En el trimestre, Popular recuperó más de 900 millones de euros de morosos, el 40% de las entradas brutas.
“No me atrevo a hacer previsiones de mora, pero creo que el problema no va a venir de los particulares”, dijo Higuera. La tasa de mora de Popular ha crecido hasta el 3,82% desde el 0,98% de hace un año. Y las perspectivas no son nada halagüeñas, con un paro que en España ya supone más del 17% de la población activa y unas perspectivas que indican que la economía nacional no saldrá de la recesión hasta 2011.
Higuera apuntó a que el 3,14% de préstamos impagados de hogares, frente al 4,43% de las empresas, se debe a familias que están en paro, pero que la “tendencia no es preocupante” y es un dato que “no tiene importancia”. Además, señaló la importancia de la moratoria hipotecaria como arma de combate. Para el consejero delegado, el problema principal (“el tema fundamental”) son los promotores inmobiliarios. La mayoría de las provisiones van sobre todo a empresas, dijo.
El incremento de los préstamos impagados va paralelo a la disminución de la cobertura con provisiones, que a cierre de marzo ha caído hasta el 50,9%, muy cerca del mínimo exigido por el Banco de España del 33%. Popular vistió este dato en la presentación a analistas sumando a las provisiones el valor del colateral que respalda los impagos, según tasaciones, algo totalmente innovador. Así, la cobertura crece al 133,4%.
Prevé mantener la política de dividendo para este año
A pesar del impacto que la crisis tiene sobre la cuenta de resultados y el balance, Banco Popular prevé mantener la actual política de dividendo, que pasa por un pay out, porcentaje del beneficio que va a los accionistas, del entorno del 50%. La entidad financiera pagará la mayor parte de él en efectivo y otra parte en acciones. En julio, entregará una acción gratuita por cada 50.
Aunque tampoco ha hecho previsiones de resultados para este año, Higuera reseñó que el banco que genera unos resultados lo suficientemente elevados para no tener que preocuparse por un posible incremento de sus provisiones. “(La generación de beneficios) nos permite encarar con tranquilidad cualquier necesidad de provisiones incluso en el escenario más severo posible”, dijo a analistas.
La contención de gastos es otro de los temas issue de la banca para este año ante la ralentización del negocio ordinario. Popular, que presenta un ratio de eficiencia del 28,34%, ha cerrado 70 sucursales en el primer trimestre y ha reducido la plantilla en 114 trabajadores. El plan de la entidad pasa por cerrar otras 20 sucursales en el resto del año y entre 100 y 150 en 2010.
Fuente:Invertia
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